借り換えできるカードローンを徹底比較！おすすめの借り換えカードローンは？

「いまより低金利のカードローンにかえたい」という場合は「借り換え」が便利です。

金利が低めの会社に借り換えれば、「利息を減らせる」などメリットが出てきます。

一方、カードローンを借り換える際にも「審査が必要」などの注意点やデメリットがあります。

「カードローンの借り換えとは？」という基礎知識から「おすすめの借り換えカードローンの紹介」まで解説します！

カードローンの借り換えとは?

カードローンの借り換えは文字通り「いま契約しているカードローンから違う業者のカードローンに乗り換える」ことです。

例えば、金利（実質年率）18%のカードローン業者（A社）から15%の業者（B社）へ借りかえれば、その分利息の支払い額を減らせます。

参考：カードローンの金利徹底比較！低金利なのはどこ？金利や利息についても詳しく解説！

本章ではカードローン借り換えの手順やメリット、注意点を解説します。

カードローンの借り換え手順

カードローンの借り換えは「新たに契約したカードローン業者から借りたお金で既存のカードローンを返済する」が主な手順です。

例えば、現在A社（実質年率15%）のカードローンで200万円借りているとしましょう。

すでに借りている業者（A社）とは別に、もう1社（B社：実質年率12%）のカードローンに申し込みます。

B社と契約完了したら、B社からお金を借りてA社分を完済します。

すると、B社から借りた金額が残りますが、金利（実質年率）がB社の方が低いため、単純計算で支払う利息がA社の時よりも少なくなりました。

あとはB社に完済すれば、今回のカードローンは完済となります。

おまとめローンとの違いは？

「借り換え」とよく似た言葉に「おまとめローン」があります。

「おまとめローン」は「複数のカードローンを1つのカードローン（業者）にまとめてしまう」ことを指すため、A社からB社に乗り換える借り換えとは厳密には異なります。

例えば、A・B・C社からお金を借りている場合、返済日や返済口座がバラバラで管理が難しかったり、うっかり支払い漏れが生じるリスクがあります。

A・B・C社を1つのカードローン（D社）にまとめてしまえば、返済を1つの口座や返済日で管理できるため入金忘れなどのミスを減らしやすくなります。

本記事では「借り換え（1社から1社に乗り換える）」をメインにしていますが、横浜銀行カードローンやプロミスのように、おまとめローンに対応しているカードローン業者もあります！

カードローン借り換えのメリット・デメリット

カードローンの借り換えにはメリットだけでなく、デメリットや注意点もあります。

カードローン借り換えのメリット

「カードローン借り換えの手順とは」でも見たように、いまより低金利のカードローンに乗り換えれば、単純に利息を減らせる可能性が高いです。

また、違う業者のカードローンに借りかえることで、「コンビニのATMでも手数料無料で返済できる」など返済の利便性が向上したり、「月々1,000円から返済可能」など毎月の返済額を抑えたり…といった「金利」以外のメリットもユーザーによっては感じられるでしょう。

カードローン借り換えのデメリットや注意点

カードローンの借り換えはうまく使えば返済額を減らせるなどメリットも多いですが、注意点やデメリットもしっかり考慮しないと結果的に損をする可能性もあります。

まず、カードローンの借り換えも基本的には「新規申込」になるため、必ず業者による審査が行われます。

「安定収入があるか」「延滞や自己破産などをしていないか」などしっかりチェックされます。

参考：「カードローンは審査がありますか？」

審査に通らなければ、契約できない＝借り換えもできないことになります。

また、借り換えの際には「下限金利」ではなく「上限金利」を見て検討するのが無難です。

例えば、いま利用中のカードローンの年率が15%だとして、B社は3～17%の場合、審査によっては17%＝いまよりも高い金利での契約になってしまう場合もあり得ます。

そのため、「いまより低金利のカードローンに借り換えたい」場合は「上限金利を比較」したり「契約限度額別の金利を比較」しておくのがベターです。

そして、たとえ「今のA社より低金利なのは間違いない！」という場合でも、返済シミュレーションをして返済計画・返済方法を念入りに確認しておきましょう！

借り換えおすすめカードローン4選

みんかぶchoiceが厳選した「借り換えにおすすめのカードローン」を4社紹介します！

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンには「借り換え専用」の金利適用はありませんが、年1.9～14.5%というネット銀行ならではの使いやすい金利です。

さらに、条件を満たせば「新規入会で楽天ポイント進呈」といったお得さも見逃せません。

※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンには「au限定割 借り換えコース(借り換え専用)」があります！

au限定割 借り換えコースは通常金利よりもさらに低めに設定されており、年0.98～12.5％という金利に！

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは「限度額が他社より大きめ」で金利も年1.5～14.6%と銀行カードローンの中でも借り換え・おまとめにおすすめのカードローンです！

首都圏など対象地域にお住まい・お勤めの方はぜひ検討したい銀行カードローン！

プロミス

プロミスは「最短即日融資できるスピード」「無利息期間が使いやすい」のが特徴的な消費者金融カードローン！

上限金利は17.8％と銀行カードローンや信販系より高めですが、消費者金融系の中では低めですし、初めての利用日から30日間は利息がかからないのも魅力的です。

カードローン借り換え比較一覧

カードローンの借り換えでチェックしたいのはやはり金利（特に上限金利）ですね。

「急ぎ」かつ「無利息期間」を活用したい場合は、プロミスなどの消費者金融も候補に入ります。

カードローンの借り換えに関するQ&A