カードローンを使う前に必ずチェックするのが「金利はどこが低いのか？」だと思います。

金利が低い方が返済時の「利息」が安く済むため、できるだけ低金利の業者・商品でお金を借りたいところです。

一方、「金利や利息の違いがよく分からない」「とりあえず1番低い金利だけ見ればいいの？」と実際には金利・利息のことがよくわからず選んでしまう場合も多いのではないでしょうか？

本記事では銀行カードローンをはじめ様々なカードローンの「下限～上限金利」「契約限度額ごとの金利」を徹底比較！

あわせて「金利・利息の基礎知識や計算方法」も解説しますので、「自分にとって1番金利がお得なカードローン選び」に役立ててください！

カードローンの金利比較一覧表【下限・上限金利】

カードローン会社の「下限・上限金利」を比較します。

初めての契約の方・限度額が控えめな方は「上限金利」の設定になる場合が多いです。

まずは上限金利で比較・検討するのがおすすめ！

本記事後半ではさらに「カードローン会社別の金利一覧」「契約限度額別の下限・上限金利」でも金利比較を行っていますので、あわせてご覧ください！

>>>銀行カードローンの金利一覧

>>>消費者金融カードローンの金利一覧

>>>信販系カードローンの金利一覧

>>>「契約限度額別」のカードローン金利徹底比較

カードローンの金利とは？利息はどれくらい払うの？

金利の見方や計算方法がわかれば、「利息をいくら支払うのか？」「完済までに総額どれくらい支払うのか」が見えてきます。

「カードローンの返済は『利息』も必要といわれるけど『金利』と何が違うの？」と混同しがちです。

「金利と利息の違い」を理解し「利息の計算方法」がわかれば、金利重視のカードローン選びがしやすくなります！

そして、金利はカードローン会社・審査を受ける契約者によって下限年1.5%～上限年18%程度まで大きな違いがあります。

金利とは？利息との違いは？

比較サイトやカードローン会社の公式サイトで「金利(実質年率)18%」「利率15％(年)」などの表記を見かけると思います。

カードローンの「金利(実質年率・年利)」とは「借りた金額を1年(365日・うるう年は366日)で返した場合にかかる利息の割合」を指しています。

「利息」とは「貸してくれた業者に支払う『手数料』」と解釈するのがわかりやすいです。

つまり、「お金を借りたカードローン業者への手数料(利息)」が「何%必要か(金利)」というのが「金利と利息の関係」なのです。

金利がわかれば利息が計算できる！

金利とは「借りたお金を1年後に返した場合の利息割合」のことでした。

例えば「100万円を金利(実質年率)10％」の業者で借りた場合、1年間で10％の利息＝10万円がかかり、1年後の返済総額は110万円になります。

「いやいや、30日とか60日で返したいのに、その場合でも1年分の利息が必要なの？」と気になりますが、ほとんどの業者は利息を「借りた日数」で算出します。

借入日数に応じた一般的な利息の計算方法は下記です。

「100万円を年利10％で借りて30日で返済する場合」を例に計算してみましょう。

つまり、この場合は100万円(元金)+利息(8,219円)＝1,008,219円が返済総額の目安となります。

同じ計算式にあてはめて、金利(年利)が15％の場合は利息が12,328円、返済総額は1,012,328円と割高になります。

このように、「金利」と「借入日数」で利息が大きく変わります！

だからこそ、利息を抑えたいなら「金利がなるべく低いカードローン」で借りて「可能な限り少ない日数」にて返済するのが望ましいです。

実際の返済額はシミュレーターで計算しよう！

上記の計算式でわかるのは「ざっくりした」利息と返済総額の目安です。

例えば、カードローンの「100万円を12回（毎月1回）払いで返済」する場合、実際には毎月利息が変わります。

「毎月支払い」を選んだ場合、1ヶ月目は100万円（元金）に対して金利計算・利息発生ですが、ほとんどのカードローンでは2回目からは「残った元金に対して金利計算・利息発生」となっていくからです。

参考：アコム返済シミュレーション(実質年率15%で100万円を借入・毎月1回払いの12回で返済した場合・公式サイト利用)

もちろん、返済回数を減らしたり、一括返済をすればさらに利息を減らせます！

「目安」ではなく、「正確な最終的な利息+支払総額」を知るには、公式サイトのシミュレーターを使うのが1番です！

「金利」はカードローン会社や契約者で異なる！

金利はカードローン会社ごとのサービスだけでなく、契約者の限度額によって異なります。

金利の「上限」は法律で決まっている

そもその「絶対上限の金利」は「利息制限法」で厳密に定められています！

上記の範囲内で、カードローン会社によって設定金利が異なります。

「契約限度額」によっても金利が変わる

カードローン会社の金利はさらに「契約限度額」によっても変動します！

上記のA社・B社を比較すると、一見B社の方が低金利ですが、「限度額100万円で契約した場合」に限れば、A社の方が低金利です。

つまり、「下限・上限金利」だけでなく、できれば「限度額(特に自分が希望する金額)」の金利も見比べるのがおすすめ！

なお、限度額は「審査」によってカードローン会社がユーザーごとに設定するため、必ずしも希望通りの限度額で契約できるわけではない点は留意しておきましょう。

各社の「契約した限度額による金利」を知りたい方は、この後の「カードローン会社別の金利詳細」や「契約限度額別の金利比較表」をご覧ください！

>>>銀行カードローンの金利一覧

>>>消費者金融カードローンの金利一覧

>>>信販系カードローンの金利一覧

>>>「契約限度額別」のカードローン金利徹底比較

次章からは「銀行カードローン」「消費者金融」「信販系カードローン」の会社別金利を深掘りしていきます。

銀行カードローンの金利一覧

銀行カードローンは「消費者金融と比べて上限金利が低め(年15%前後が多い)」なのがメリットです。

無利息期間サービスはない場合が多いですが、上限金利が低めなので中長期的な利用にもおすすめできます。

また、「契約限度額ごとの金利」が細かく公表されている場合が多く、事前に金利・利息計算がしやすいのもうれしいところ！

>>>信販系カードローンの金利一覧

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンは上限金利が14.5％と低めです。

「新規入会で楽天ポイントがもらえる」など金利以外のお得ポイントがあるのも楽天ならでは！

楽天銀行カードローンの金利詳細(実質年率・限度額別)
100万未満	年14.5%
100万円以上200万円未満	年8.6%～14.5%
200万円以上300万円未満	年5.9%～14.5%
300万円以上350万円未満	年3.9%～12.5%
350万円以上500万円未満	年3.9%～8.9%
500万円以上600万未満	年3.5%～7.8%
600万円以上800万未満	年2.0%～7.8%
800万円	年1.9%～4.5%

※調査日：2022年2月1日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

楽天銀行カードローンの基本情報
申し込み資格	満20歳以上62歳以下 ※安定した定期収入のある方 ※パート・アルバイト・主婦の方は60歳以下
無利息期間	–
融資日	最短翌営業日
在籍確認	あり

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）は限度額が500万円と他の銀行カードローンより少なめですが、「限度額300～500万円帯」の金利が低めです。

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の金利詳細(実質年率・限度額別)
10～100万円以下	年13.6%～年14.6%
100万円超～200万円以下	年10.6% ～年13.6%
200万円超～300万円以下	年7.6% ～年10.6%
300万円超～400万円以下	年6.1% ～年7.6%
400万円超～500万円以下	年1.8%～年6.1%

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）の基本情報
申し込み資格	満20歳以上65歳未満 ※安定した定期収入のある方
無利息期間	なし
融資日	最短数営業日（審査次第）
在籍確認	あり

オリックス銀行カードローン

金利比較ポイント

オリックス銀行カードローンの金利は年1.7～17.8%と少し幅が広めですが、「がん保険が付けられる」(*d1)などの金利以外の付加価値も注目です。

手数料なしで使えるATMの数も多く、トータルでコストパフォーマンスが高いです。

オリックス銀行カードローンの金利詳細(実質年率・限度額別)
100万未満	年12.0％～17.8％
100万円以上150万円以下	年6.0％～14.8％
150万円超300万円以下	年5.0％～12.8％
300万円超500万円以下	年4.5％～8.8％
500万円超700万円以下	年3.5％～5.8％
700万円超800万円以下	年1.7％～4.8％

オリックス銀行カードローンの基本情報
申し込み資格	満20歳以上69歳未満 ※安定した定期収入のある方
無利息期間	なし
融資日	最短数営業日
在籍確認	あり

みずほ銀行カードローン

金利比較ポイント

みずほ銀行カードローンは「上限金利が14.0%」とカードローンの中でも特に低めです。

また、みずほ銀行の同じ店舗で住宅ローンも併用すれば「マイナス1.5%」＝上限金利13.5%にまで下がります。

みずほ銀行カードローンの金利詳細(実質年率・限度額別)
10～99万円	年14.0%
100～200万円未満	年12.0%
200～300万円未満	年9.0%
300～400万円未満	年7.0%
400～500万円未満	年6.0%
500～600万円未満	年5.0%
600～800万円未満	年4.5%
800万円	年2.0%

みずほ銀行カードローンの基本情報
申し込み資格	満20歳以上満66歳以下 ※安定した収入のある方 ※みずほ銀行指定の保証会社（オリコ）の保証を受けられる方
無利息期間	なし
融資日	数日～1週間程度
在籍確認	あり

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンの金利(実質年率)は「1.5～14.5%」と使いやすい水準です。

三井住友銀行口座がなくても申し込みできます。

三井住友銀行カードローンの金利詳細(実質年率・限度額別)
10～100万円以下	年12.0%～14.5%
100万円超～200万円	年10.0%～12.0%
200万円超～300万円以下	年8.0%～10.0%
300万円超～400万円以下	年7.0%～8.0%
400万円超～500万円以下	年6.0%～7.0%
500万円超～600万円以下	年5.0%～6.0%
600万円超～700万円以下	年4.5%～5.0%
700万円超～800万円以下	年1.5%～4.5%

三井住友銀行カードローンの基本情報
申し込み資格	満20歳以上満69歳以下 ※安定した定期収入のある方
無利息期間	なし
融資日	最短翌営業日(*b1)
在籍確認	あり

横浜銀行カードローン

金利比較ポイント

横浜銀行カードローンは「限度額が最大1,000万円」「限度額100万円超の金利が11.8％とかなり低め」なのが魅力的です。

地方銀行のため使える方は限られるものの、おまとめローンも可能なので、「なるべく低金利なところに一本化したい」という方にもおすすめ！

横浜銀行カードローンの金利詳細(実質年率・限度額別)
100万円以下	年14.6%
100万円超～200万円以下	年11.8%
200万円超～300万円以下	年8.8%
300万円超～400万円以下	年6.8%
400万円超～500万円以下	年4.8%
500万円超～600万円以下	年4.5%
600万円超～700万円以下	年4.0%
700万円超～800万円以下	年3.5%
800万円超～900万円以下	年3.0%
900万円超～1,000万円未満	年2.5%
1,000万円	年1.5%

横浜銀行カードローンの基本情報
申し込み資格	下記すべてを満たす方 ご契約時満20歳以上69歳以下の方 安定した収入のある方、およびその配偶者(学生不可) 神奈川県内全地域・東京都内全地域・前橋市、高崎市、桐生市居住またはお勤めの方
無利息期間	なし
融資日	最短翌日(*e1)
在籍確認	あり

消費者金融系カードローンの金利一覧

消費者金融系のカードローンは「最短即日融資が可能」「無利息サービス付帯の会社が多い」などの特徴があります。

一方、金利平均は「銀行カードローン」や「信販系カードローン」に比べるとやや高め。

>>>信販系カードローンの金利一覧

プロミス

多くの消費者金融系カードローンの上限金利(実質年率)は18％ですが、プロミスは17.8％と低めです。

わずかな差ではありますが、借りる金額が多いほど利息も高くつきますので、金利が低いに越したことはありません！

さらに、初回利用限定で最大30日間も無利息期間がつきます！(*f1)

プロミスの限度額別の金利詳細情報(実質年率)
100万円未満 ※初回契約時の融資は50万円上限	4.5～17.8%
100～500万円	4.5～15%

プロミスの基本情報
申し込み資格	満20歳～69歳以下 ※安定した収入のある方
無利息期間	あり・初回利用翌日から30日間(*f1)
融資日	最短30分程度(*f2)
在籍確認	あり

アイフル

アイフルの金利(実質年率)は3～18％で、初回契約に限り無利息期間サービスも付帯！

みんかぶchoiceの「おすすめカードローンランキング」でも1位になるなど、総合力が高いカードローンです。

アイフルの限度額別の金利詳細情報(実質年率)
100万円未満	3.0～18.0%
100万円～800万円	3.0～15.0%

アイフルの基本情報
申し込み資格	満20歳～69歳以下 ※安定した収入のある方
無利息期間	あり・初回契約翌日から30日間
融資日	最短25分程度(*g)
在籍確認	原則なし (必要と判断されればあり)

SMBCモビット

SMBCモビットの金利(実質年率)そのものは他の消費者金融系と大きく変わりません。

しかし、取引でTポイントをためたり使えるので、使い方次第で返済額にうまくポイントを充てることも可能！

SMBCモビットの限度額別の金利詳細情報(実質年率)
100万円未満	3.0～18.0%
100万円～800万円	3.0～15.0%

SMBCモビットの基本情報
申し込み資格	満20歳～69歳以下 ※安定した収入のある方
無利息期間	なし
融資日	最短即日(*h)
在籍確認	あり

アコム

アコムの金利は3～18％と他の消費者金融系と大きな差はありませんが、「契約極度額」別にかかる金利が細かく公表されています。

特に「限度額が大きい場合」の下限～上限金利の幅が狭いのも特徴です。

アコムの限度額別の金利詳細情報(実質年率)
100万円未満	7.7%～18.0%
100万円～300万円	7.7%～15.0%
301万円～500万円	4.7%～7.7%
501万円～800万円	3.0%～4.7%

アコムの基本情報
申し込み資格	満20歳～69歳以下 ※安定した収入のある方
無利息期間	あり・初回契約日翌日から30日
融資日	最短60分(夜間受付は翌日回答の場合有)
在籍確認	あり

レイクALSA

レイクALSAは下限金利が他の消費者金融系よりやや高めです。

しかし、「無利息期間がとても長い（最長180日）」という独自の強み・サービスが持ち味！(*i)

レイクALSAの限度額別の金利詳細情報(実質年率)
100万円未満	15.0％～18.0％
100万円～200万円	12.0％～15.0％
201万円～300万円	9.0％～15.0％
301万円～400万円	7.0％
401万円～500万円	4.5％

レイクALSAの基本情報
申し込み資格	満20歳から満70歳まで ※安定した収入のある方
無利息期間	あり・WEB申込限定で初回契約翌日から60日間(限度額200万円以下) または初回契約翌日から180日間(限度額200万円以下で5万円分まで)*i
融資日	最短60分 ※21時まで（日曜は18時まで）に契約手続き完了の必要あり
在籍確認	あり

信販系カードローンの金利一覧

銀行・消費者金融系ではない、JCBなどの信販系カードローンもあります。

信販系は「上限金利が比較的低めな商品が多い」「審査スピードも比較的早い」のが特徴です。

>>>銀行カードローンの金利一覧

>>>消費者金融カードローンの金利一覧

JCB CARD LOAN FAITH

JCBカードで有名なJCB提供のカードローン「FAITH」は金利が年4.4％～12.5％と銀行カードローンと比べても負けない金利です。

とりわけ限度額50～149万円帯の上限金利12.5％はメガバンク系カードローンと比べても低めで使いやすい！

JCB CARD LOAN FAITHの限度額別の金利詳細情報(実質年率)
50～149万円	12.5%
150～249万円	10.5%
250～349万円	8.0%
350～399万円	6.9%
400～499万円	6.2%
500万円	4.4%

JCB CARD LOAN FAITHの基本情報
申し込み資格	20歳以上58歳以下 ※ご本人がお勤めで毎月安定した収入のある方
無利息期間	キャンペーン期間はあり
融資日	最短3営業日程度
在籍確認	あり

カードローンの金利【契約限度額】徹底比較

「契約限度額」によっても金利が変わるでも触れたように、カードローンの金利は「業者と契約した限度額」によっても変わります！

限度額は「総量規制(年収の3分の1以上の貸出はできない)」を踏まえて申込者の「年収」や「これまでの返済状況」等を鑑みてカードローン会社が決定します。

「決定される限度額」はカードローン会社で差が出ることはほとんどないですが（年収など申込者に依存するため）、「限度額による金利」は業者によって意外と差があります。

※調査日：2022年2月1日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

カードローン「金利比較」のポイント

「下限・上限金利比較一覧表」を見てもわかるように、基本的には「銀行カードローン」や「信販系カードローン」の方が「消費者金融系」よりも上限金利が低めです。

ただし、「無利息期間(初回契約や初回利用から30～180日は金利ゼロ)」がある場合は、プロミスなど消費者金融系も「返済期間が短ければ短いほど実質低金利」となります！

消費者金融系は審査・融資までのスピードが速く、最短即日融資できるカードローンもあります！

カードローンの金利に関するQ&A